Welke arbeidsongeschiktheidsverzekering moet ik kiezen?
Als jij je dit afvraagt, ben je goed bezig. Je wilt jezelf goed verzekeren als ondernemer of zzp'er. Maar welke AOV past het beste bij jouw situatie? En waar let je op bij het vergelijken? Op deze pagina kies je in een paar stappen de beste AOV voor jou. Kom je er niet uit? Dan helpen we je graag verder.
6 stappen bij het kiezen van een AOV
Stap 1: Welk bruto jaarbedrag wil je verzekeren?
Je bepaalt zelf hoe hoog het bedrag is dat je wilt verzekeren, maar het kan niet meer zijn dan 90% van je gemiddelde inkomen over de laatste drie jaar. Raak je arbeidsongeschikt? Dan ontvang je een maandelijkse uitkering die is gebaseerd op het verzekerd bedrag.
Stap 2: Hoeveel dagen kun je zonder uitkering?
Bij a.s.r. kies je of je 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt. Hoe langer je eigen risicotermijn, hoe langer het duurt voordat je een uitkering krijgt. De eigen risicotermijn wordt ook wel wachtdagen genoemd. Hoe langer je zonder uitkering kan, hoe lager je premie. Let op dat je deze periode wel zelf financieel moet overbruggen, bijvoorbeeld met spaargeld of door je aan te sluiten bij een broodfonds.
Stap 3: Bepaal de uitkeringsdrempel
De uitkeringsdrempel bepaalt vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid je een uitkering ontvangt. De minimale drempel is 25%. Dit betekent dat je geen uitkering krijgt als je minder dan 25% arbeidsongeschikt bent. Maar staat jouw uitkeringsdrempel bijvoorbeeld op 30%, omdat je nog 70% kunt werken? Dan ontvang je een gedeeltelijke uitkering van 30% van het verzekerde bedrag. Standaard is de uitkeringsdrempel 25%, maar afhankelijk van het type AOV kun je soms ook kiezen voor een hogere drempel van 45, 55, 65 of 80%. Hoe hoger de drempel, hoe lager de premie.
Stap 4: Het beoordelingscriterium
Bij de AOV’s van a.s.r. wordt arbeidsongeschiktheid beoordeeld op basis van beroepsarbeidsongeschiktheid. Hierbij wordt alleen gekeken naar wat je in je eigen beroep nog kunt. Kun je jouw werkzaamheden niet meer (volledig) uitvoeren? Dan heb je recht op een uitkering.
Bij andere verzekeraars is het vaak ook mogelijk om te kiezen voor beoordeling op basis van passende arbeid. Hierbij wordt ook gekeken naar wat je in een andere (gelijkwaardige) functie zou kunnen doen, passend bij je opleiding en ervaring. Dit kan binnen of buiten je eigen onderneming zijn. Je betaalt hier minder premie voor. Maar je krijgt ook minder snel een uitkering, omdat er vaak nog ander werk is dat je kunt doen.
Lees meer over beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid
Stap 5: Bepaal hoe lang je een uitkering wilt
Bij het afsluiten van een AOV kies je vooraf hoe lang je een uitkering wilt als je ziek wordt. Dit noemen we de eindleeftijd. Je kunt kiezen voor vaste eindleeftijd, bijvoorbeeld 68 jaar. Of voor een vaste periode van 2 of 5 jaar. Bij a.s.r. kun je je maximaal verzekeren tot 68 jaar. Voor sommige beroepen geldt een lagere maximale eindleeftijd.
Stap 6: Wil je dat wij het verzekerde bedrag of uitkering indexeren?
Indexeren betekent dat wij de uitkering laten meegroeien met de loonindex van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). Zo stijgt je uitkering met hetzelfde percentages als de CAO’s. Kies je voor indexering? Dan stijgt je uitkering jaarlijks met een bepaald percentage. Zo stijgt je uitkering jaarlijks mee met de CAO-ontwikkelingen. Daardoor kun je ook in de toekomst ongeveer hetzelfde blijven betalen als nu. Zelfs als de kosten van levensonderhoud stijgen. Een hogere indexering zorgt voor een hogere premie.
Nog 3 belangrijke punten bij het vergelijken van AOV's
Hulp bij het voorkomen van arbeidsongeschiktheid
Sommige verzekeraars bieden uitgebreide hulp aan om arbeidsongeschiktheid te voorkomen, bijvoorbeeld met preventieve diensten of coaching. Ook a.s.r. heeft verschillende mogelijkheden om je hierbij te ondersteunen.Ondersteuning bij re-integratie
Bij het kiezen van een AOV is het verstandig om te bekijken welke ondersteuning de verzekeraar biedt als je uitvalt en arbeidsongeschikt raakt. Zo heeft a.s.r. eigen arbeidsdeskundigen. Benieuwd naar al onze professionals die jou helpen bij re-integratie?Kortingen op je AOV
Vergelijk je AOV’s op premie? Kijk dan ook naar eventuele kortingen. Soms krijg je meerdere jaren achter elkaar korting, waardoor je premie uiteindelijk lager uitvalt.| Onderwerp | Langer mee AOV | AOV 2.5 | Reguliere AOV | Flexibele AOV |
|---|---|---|---|---|
| Omschrijving | Een betaalbare AOV met een dekking tot 67 jaar. | Een AOV met een kortlopende uitkering en lage premie. | Een AOV met uitgebreide dekking. | Een dagelijks aanpasbare AOV. |
| Voor wie? | Voor ondernemers en zzp’ers met een zwaar fysiek beroep. | Voor starters en zzp'ers met een inkomen tot € 55.555. | Voor ondernemers, zzp'ers, dga's. | Voor ondernemers, zzp’ers en dga’s met een flexibel inkomen. |
| Aanvangskorting | Nee | Ja | Ja | Ja |
| Preventie en re-integratie | Hulp bij preventie en re-integratie en elke 3 jaar een preventief gesprek. | Hulp bij preventie en re-integratie. | Hulp bij preventie en re-integratie. | Hulp bij preventie en re-integratie. |
| Maximaal verzekerd bedrag | 90% van je inkomen, tot maximaal € 180.000. | 90% van je inkomen, tot maximaal € 50.000. | 90% van je inkomen. | 90% van je inkomen. |
| Berekening arbeidsongeschiktheid | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt de eerste 5 jaar beoordeeld op basis van je eigen werk. | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk. | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk. | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk. |
| Contractduur | Keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar. | Keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar. | Keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar. | Keuze uit dagelijks opzegbaar, 3 jaar of 5 jaar en daarna dagelijks opzegbaar. |
| Eindleeftijd | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Ook met een zwaarder beroep kun je je tot de eindleeftijd (AOW-leeftijd) verzekeren. | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd. | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd. | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd. |
| Uitkeringsduur | Als je arbeidsongeschikt raakt krijg je voor 5 jaar een uitkering en hulp bij re-integratie. Lukt dat niet dan krijg je een uitkering tot de eindleeftijd. | Bij het afsluiten kun je kiezen of je bij arbeidsongeschiktheid 2 jaar of 5 jaar een uitkering krijgt. | Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt. | Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt. |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. |
| Uitkeringsdrempel | 25%. | Keuze uit 25% of 45%. | Standaard 25%, hoger is ook mogelijk. | Standaard 25%, hoger is ook mogelijk. |
| Eigen risico periode | Je kiest zelf of je 60 of 90 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. | Je kiest zelf of je 30 of 60 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. | Je kiest zelf of je 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. | Je kiest zelf of je 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. |
| Indexatie van de uitkering | Dit is mogelijk. | Dit is niet mogelijk. | Dit is mogelijk. | Dit is mogelijk. |
| Indexatie van het verzekerde bedrag | Dit is mogelijk. | Dit is niet mogelijk. | Dit is mogelijk. | Dit is mogelijk. |
| Mogelijkheid tot het verhogen van het verzekerde bedrag | Je kunt je verzekerde bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. | Je kunt je verzekerde bedrag elke 3 jaar met maximaal 20% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. | Je kunt je verzekerde bedrag elke 3 jaar met maximaal 20% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. | Je kunt je verzekerde bedrag eenmaal per jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. |
| Lees meer over de Langer mee AOV | Lees meer over de AOV 2.5 | Lees meer over de Reguliere AOV | Lees meer over de Flexibele AOV |
Neem contact op met een adviseur van a.s.r. of met een onafhankelijk adviseur bij jou in buurt.
-
Vraag je een AOV aan? Dan kijken we niet alleen naar je leeftijd en beroep, maar ook naar je gezondheid. Daarom vragen we je om een gezondheidsverklaring in te vullen. Op basis van deze verklaring bepaalt een medisch adviseur of er nog aanvullende informatie nodig is. Dit proces heet de medische acceptatie.
Voorlopige dekking
Tijdens de aanvraagprocedure is je AOV nog niet definitief. Om te zorgen dat je toch verzekerd bent, bieden wij als extra service voorlopige dekking aan. -
Al onze AOV’s kun je afsluiten via een onafhankelijk adviseur. Die kan inschatten wat goed werkt voor jou en wat bij jouw situatie past. Lees alles over afsluiten via een adviseur.
Sluit je liever zelf online je AOV af? Een Basis AOV en AOV van a.s.r. sluit je direct via onze website af. Voor de Basis AOV betaal je eenmalig € 135 afsluitkosten. Voor de AOV van a.s.r. betaal je naast deze afsluitkosten ook € 90 per jaar onderhoudskosten.
Wil je eerst wat meer informatie en vragen stellen?
Dan kun je een vrijblijvend informatiegesprek aanvragen met een AOV-expert van a.s.r. Tijdens het gesprek informeren wij je over onze AOV’s. Dit gesprek kost je niets. Laat jouw gegevens achter en we bellen je terug om een gesprek te plannen. -
Iets voor jou Niet voor jou Als je zelfstandig ondernemer bent met of zonder personeel. Als je een AOV verzekering wilt sluiten in de 5 jaar vóórdat je de eindleeftijd van jouw beroep hebt bereikt. Als je met je arbeidsongeschiktheidsverzekering zeker wilt zijn van de best mogelijke begeleiding bij arbeidsongeschiktheid. Als je statutair directeur bent die verplicht is verzekerd voor de werknemersverzekeringen. Als je beroepsarbeidsongeschiktheid wilt verzekeren. Als je een werknemer wilt verzekeren. Daarvoor zijn de Verzuimverzekeringen. Als je directeur-grootaandeelhouder bent . Als je hulp wilt om te voorkomen dat je door arbeidsongeschiktheid uitvalt.
Waar moet je op letten als je AOV's vergelijkt? En wil je onze AOV's met elkaar vergelijken? -
De overheid is al een tijd bezig met een verplichte AOV voor zzp'ers en ondernemers. Wat houdt deze Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) tot dusver in en wat betekent dat voor jou? Lees er meer over via onderstaande button.
Je sluit niet elke dag een arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Daarom bieden wij je de mogelijkheid vragen te stellen tijdens een vrijblijvend informatiegesprek. Wij helpen je graag.
Dit kan telefonisch via (030) 278 03 35 op werkdagen van 8.30 tot 17.30 uur of via ons contactformulier.